Crédito para obras: a sua remodelação a condições vantajosas

Através da privatkredit.ch tratamos da procura por si: conhecemos os bancos e sabemos que instituição prefere que perfil, e preparamos o seu pedido em conformidade. Faz um pedido, nós levamo-lo aos prestadores adequados, em vez de ter de se debater banco a banco. Cada pedido individual junto de um banco deixa um registo e pode onerar a sua própria capacidade de crédito, muitas vezes sem nunca saber porque é que falhou.

Um crédito para obras através da privatkredit.ch é um crédito em numerário sem afetação de finalidade: o dinheiro é transferido para a sua conta, e decide quando e como renovar. Ainda assim, compensa olhar para o que custam projetos de obras típicos e o que consegue alcançar com isso. Substituir a cozinha dos anos oitenta por uma cozinha moderna e equivalente? Dedutível nos impostos. Melhorar uma cozinha padrão para uma variante de luxo com bancada de mármore? Não dedutível. A fronteira entre conservação de valor e valorização é determinante e varia consoante o cantão. Em caso de dúvida, compensa consultar o serviço de finanças.

Quem possui casa própria tem, em princípio, dois caminhos para financiar uma obra: o crédito para obras ou um aumento da hipoteca. O aumento hipotecário tem, de facto, a taxa mais baixa, isso é verdade. Mas precisa para isso de uma avaliação do imóvel, uma inscrição no registo predial, e o processo demora semanas. Para uma renovação de cozinha de CHF 20'000, isso é muitas vezes usar um canhão para matar uma mosca. O crédito para obras é mais simples, mais rápido e oferece prestações previsíveis. Regra prática: até cerca de CHF 50'000 é geralmente o caminho mais pragmático, a partir de CHF 80'000 compensa olhar para a hipoteca, no intervalo depende da sua situação.

O que influencia a sua taxa de juro pessoal: um rendimento regular e comprovável favorece melhores condições, tal como um registo ZEK limpo sem execuções de dívida em curso. Também o prazo desempenha um papel: prazos mais curtos trazem geralmente melhores taxas. Num crédito de CHF 25'000 a 36 em vez de 60 meses, poupa rapidamente várias centenas de francos em custos totais.

Bom saber: se a sua obra for de conservação de valor, pode deduzir os custos na declaração fiscal. Conservação de valor significa substituir o existente por algo equivalente: cozinha antiga fora, cozinha nova dentro, renovar casa de banho dos anos sessenta, reparar telhado. Medidas energéticas como um novo sistema de aquecimento, melhores janelas ou isolamento da fachada reduzem o consumo de energia e são igualmente dedutíveis, apoiadas em muitos cantões adicionalmente pelo programa de edifícios ou por subsídios cantonais. Não são dedutíveis os investimentos de valorização, como uma piscina, um jardim de inverno ou uma cozinha de luxo que ultrapasse o padrão anterior. As deduções fiscais por conservação de valor de imóveis vigoram na Suíça previsivelmente até 2028, depois disso esta dedução desaparece com a prevista abolição do valor locativo próprio. Quem quer renovar tem, portanto, boas razões para não esperar demasiado tempo.