Cartão de crédito ou crédito pessoal: o que se adequa melhor à sua compra

Cartão de crédito e crédito pessoal são ambos formas de crédito ao consumo, mas funcionam de maneira fundamentalmente diferente. O cartão dá-lhe um limite rotativo: paga, salda a fatura no final do mês, e o limite volta a estar disponível. Um crédito pessoal é um montante fixo com prazo fixo e prestação fixa, que reembolsa em etapas claramente definidas.

Ambos estão sujeitos à Lei do Crédito ao Consumo (KKG). No cartão, a proteção aplica-se sobretudo quando utiliza a função de pagamento faseado, ou seja, quando não salda a fatura na totalidade, deixando o montante em aberto a acumular juros. Para este pagamento faseado, vigora na Suíça em 2026 um limite legal de taxa de 12%. Em comparação: no crédito ao consumo direto, o limite é de 10%, e as condições reais de um crédito pessoal situam-se atualmente entre 4.9% e 9.95% de taxa de juro anual efetiva.

Enquanto pagar a fatura do cartão na íntegra todos os meses, o cartão não lhe custa qualquer juro de crédito. Para o dia a dia, reservas e pagamentos de curto prazo, é por isso prático e económico. O custo surge quando um montante maior fica em pagamento faseado e é remunerado mês após mês, sem data final definida.

É precisamente aqui que vale a pena comparar. Se quer financiar uma compra planeada, uma renovação ou um automóvel ao longo de um período mais longo, um crédito pessoal é geralmente bastante mais vantajoso do que o pagamento faseado contínuo no cartão, e tem uma prestação fixa com data final clara. Através da privatkredit.ch, faz um único pedido, e obtemos para si ofertas adequadas de vários bancos suíços, em vez de ter de percorrer banco a banco sozinho.