Solicitar um crédito pessoal: condições, requisitos e processo

Um crédito pessoal é um empréstimo concedido a uma pessoa particular, em que o dinheiro é transferido para a sua conta sem afetação de finalidade e sem garantias como um imóvel. Decide livremente para que o utiliza: carro, obras, reestruturação de dívida, formação ou uma aquisição de maior valor. Juridicamente, na Suíça, trata-se de um crédito ao consumo nos termos da Lei do Crédito ao Consumo (KKG), e é precisamente essa a sua vantagem: a KKG exige uma verificação da capacidade de crédito, limita a taxa de juro e concede-lhe um direito de revogação.

Porque se chama afinal «crédito pessoal»? O termo distingue-o do crédito comercial: trata-se de fins privados, não de financiamento empresarial. Na prática, «crédito pessoal», «crédito em numerário» e «crédito ao consumo» designam o mesmo produto. As condições e as regras legais são idênticas nos três casos, apenas o nome realça um aspeto diferente.

As condições seguem um quadro claro. O montante do crédito situa-se entre CHF 5'000 e CHF 300'000, o prazo entre 12 e 84 meses. A taxa de juro é fixa durante todo o prazo, tal como a sua prestação mensal: sem surpresas, sem oscilações variáveis. A taxa de juro anual efetiva move-se atualmente entre 4.9% e 9.95%. A taxa que se aplica a si depende da sua solvabilidade, do seu rendimento e do prazo escolhido.

Uma palavra sobre a taxa de juro, porque aqui compara-se muito: o que conta sempre é a taxa de juro anual efetiva, nunca a taxa nominal. A taxa de juro anual efetiva inclui todos os custos do crédito num único número e é, na Suíça, o único critério de comparação exigido por lei. Uma proposta com uma taxa nominal aparentemente baixa, mas com custos acessórios elevados, pode acabar por ser mais cara.

A parte verdadeiramente difícil na Suíça não é o preço, mas sim a aprovação. Nem todos os bancos aceitam todos os perfis, e quem se candidata sucessivamente a vários bancos por conta própria deixa rasto em cada pedido no histórico de crédito, piorando a sua própria posição de partida, muitas vezes sem nunca saber porque é que um pedido foi recusado. É exatamente aí que a privatkredit.ch entra: conhecemos os prestadores no mercado e sabemos que banco prefere que perfil. Faz um pedido, nós preparamo-lo e obtemos as propostas adequadas para si.