Carta di credito o credito privato: cosa è più adatto al suo acquisto

Carta di credito e credito privato sono entrambe forme di credito al consumo, ma funzionano in modo fondamentalmente diverso. La carta le offre un plafond rotativo: paga, salda la fattura a fine mese, e il plafond torna nuovamente disponibile. Un credito privato è un importo fisso con durata fissa e rata fissa, che rimborsa in fasi chiaramente definite.

Entrambe sono soggette alla legge sul credito al consumo (LCC). Per la carta, la protezione interviene soprattutto quando utilizza la funzione di pagamento rateale, ovvero non salda completamente la fattura ma lascia proseguire l'importo aperto con interessi. Per questo pagamento rateale vale in Svizzera nel 2026 un tetto massimo legale del tasso di interesse del 12%. A titolo di confronto: per il credito in contanti il tetto massimo è del 10%, e le condizioni effettive di un credito privato si muovono attualmente tra il 4.9% e il 9.95% di tasso annuo effettivo.

Finché salda completamente la fattura della carta ogni mese, la carta non le costa alcun interesse di credito. Per la vita quotidiana, per le prenotazioni e per pagamenti a breve termine è quindi pratica e conveniente. Diventa costosa solo quando un importo maggiore rimane in pagamento rateale e viene interessato mese dopo mese, senza una data di scadenza fissa.

È proprio qui che conviene il confronto. Se vuole finanziare un acquisto pianificato, una ristrutturazione o un'auto per un periodo più lungo, un credito privato è di regola nettamente più conveniente del pagamento rateale continuo sulla carta, e ha una rata fissa con una data di scadenza chiara. Su privatkredit.ch presenta un'unica richiesta, e noi otteniamo per lei offerte adatte di più banche svizzere, invece che lei si faccia strada da sola/o banca per banca.