Privatkredit beantragen: Konditionen, Voraussetzungen und Ablauf

Ein Privatkredit ist ein Kredit an eine Privatperson, bei dem das Geld ohne Zweckbindung und ohne Sicherheiten wie eine Immobilie auf Ihr Konto überwiesen wird. Sie entscheiden selbst, wofür Sie es einsetzen: Auto, Renovation, Umschuldung, Ausbildung oder eine grössere Anschaffung. Rechtlich ist er in der Schweiz ein Konsumkredit nach dem Konsumkreditgesetz (KKG), und genau das ist Ihr Vorteil: Das KKG schreibt eine Kreditfähigkeitsprüfung vor, deckelt den Zinssatz und gibt Ihnen ein Widerrufsrecht.

Warum heisst es überhaupt «Privatkredit»? Der Begriff grenzt den Kredit vom Geschäftskredit ab: Es geht um private Zwecke, nicht um eine Firmenfinanzierung. In der Praxis meinen «Privatkredit», «Barkredit» und «Konsumkredit» dasselbe Produkt. Die Konditionen und die gesetzlichen Regeln sind in allen drei Fällen identisch, nur der Name betont jeweils einen anderen Aspekt.

Die Konditionen folgen einem klaren Rahmen. Der Kreditbetrag liegt zwischen CHF 5'000 und CHF 300'000, die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten. Der Zins ist über die gesamte Laufzeit fest, ebenso Ihre monatliche Rate: keine Überraschungen, keine variablen Ausschläge. Der effektive Jahreszins bewegt sich aktuell zwischen 4.9% und 9.95%. Welcher Zinssatz für Sie gilt, hängt von Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und der gewählten Laufzeit ab.

Ein Wort zum Zins, weil hier viel verglichen wird: Massgebend ist immer der effektive Jahreszins, nicht der Nominalzins. Der effektive Jahreszins enthält sämtliche Kosten des Kredits in einer einzigen Zahl und ist in der Schweiz der einzige gesetzlich vorgeschriebene Vergleichsmassstab. Ein Angebot mit tief wirkendem Nominalzins, aber hohen Nebenkosten, kann unter dem Strich teurer sein.

Der eigentlich schwierige Teil in der Schweiz ist nicht der Preis, sondern die Zusage. Nicht jede Bank akzeptiert jedes Profil, und wer sich selbst nacheinander bei mehreren Banken bewirbt, hinterlässt bei jeder Anfrage Spuren in der Kredithistorie und verschlechtert damit die eigene Ausgangslage, oft ohne je zu erfahren, woran ein Antrag gescheitert ist. Genau dort setzt privatkredit.ch an: Wir kennen die Anbieter am Markt und wissen, welche Bank welches Profil bevorzugt. Sie stellen eine Anfrage, wir bereiten sie auf und holen die passenden Angebote für Sie ein.