Kredit CHF 300'000: Der Maximalbetrag im Vergleich

Fangen wir ehrlich an: Ein Privatkredit über CHF 300'000 ist die absolute Ausnahme, nicht die Regel. Cembra Money Bank, eine der bekannten Anbieterinnen am Markt für höhere Kreditbeträge, deckelt ihre Kredite bei CHF 250'000. Kantonalbanken bewegen sich meist zwischen CHF 150'000 und 250'000. Darüber hinaus stufen die meisten Institute eine Anfrage nicht mehr als Konsumkredit, sondern als Unternehmensfinanzierung oder Immobilienfinanzierung ein, und lehnen entsprechend ab.

Warum das so ist, lässt sich einfach erklären: Bei CHF 300'000 wird die Monatsrate schnell fünfstellig, das Ausfallrisiko für die Bank steigt massiv, und die Anforderungen an Einkommen und Sicherheiten werden für die allermeisten Antragstellenden unerreichbar. Für Banken lohnt sich das Geschäft schlicht nicht mehr als klassischer Privatkredit.

Wenn Sie CHF 300'000 brauchen und Wohneigentum besitzen, ist eine Hypothek in aller Regel die realistischere und günstigere Lösung. Der Grund liegt nicht nur beim Zins: Die monatliche Belastung einer Hypothek liegt bei vergleichbarer Summe deutlich unter jener eines hypothetischen Konsumkredits, weil die Laufzeit länger und die Sicherheit für die Bank höher ist. Zusätzlich bauen Sie mit einer Hypothek Eigenkapital in der eigenen Liegenschaft auf, während ein reiner Kredit ausschliesslich Schulden bleibt.

Haben Sie kein Wohneigentum, bleiben nur wenige, sorgfältig zu prüfende Alternativen: ein Kapitalvorbezug aus der Pensionskasse (maximal CHF 50'000 pro Jahr, mit spürbaren Folgen für Ihre spätere Rente), eine Unternehmensfinanzierung, falls Sie ein KMU führen, oder Beteiligungskapital bei einem Start-up. Zwei oder drei kleinere Kredite zu kombinieren, um auf CHF 300'000 zu kommen, ist keine gute Strategie: Mehrfache Kreditanfragen belasten Ihren ZEK-Eintrag und lassen Ihre Schuldenquote schnell kritisch werden.

In der Praxis begegnet uns CHF 300'000 vor allem bei grösseren Immobiliensanierungen, beim Kauf einer Liegenschaft, beim Erwerb eines etablierten KMU oder bei der Kapitalaufstockung einer Firmengründung. In den meisten dieser Fälle ist die Hypothek oder eine spezialisierte Unternehmensfinanzierung der richtige Weg, nicht der klassische Privatkredit.