Glossaire du crédit
Tous les termes importants relatifs aux prêts privés en Suisse expliqués simplement.
Amortissement
Le remboursement planifié d'un crédit en versements réguliers. Chaque mensualité se compose d'une part d'intérêts et d'une part d'amortissement. À chaque paiement, le solde restant diminue.
Crédit en espèces
Un crédit à la consommation dans lequel le montant du crédit est directement versé sur le compte bancaire de l'emprunteur. Le type de crédit le plus courant en Suisse.
Poursuite
Une procédure légalement réglementée de recouvrement de créances en Suisse. Une poursuite est inscrite au registre des poursuites et peut affecter la solvabilité.
Extrait du registre des poursuites
Un document officiel de l'office des poursuites répertoriant toutes les poursuites d'une personne. Les prêteurs exigent cet extrait dans le cadre de la vérification de la solvabilité.
Solvabilité
La capacité de crédit d'une personne. Elle est évaluée en fonction des revenus, des dépenses, des dettes existantes et du comportement de paiement. Une bonne solvabilité conduit à de meilleures conditions de crédit.
Taux annuel effectif
Le taux de coût total d'un crédit par an en pourcentage. Il comprend tous les coûts obligatoires (intérêts et frais) et permet une comparaison équitable de différentes offres de crédit. En Suisse, maximum 10%.
Droit de gage immobilier
Un droit réel de garantie sur un bien immobilier. Pour les crédits à la consommation (crédits en espèces), aucun droit de gage immobilier n'est exigé – c'est ce qui les distingue des hypothèques.
Capacité de crédit
La capacité financière d'une personne à rembourser un crédit. La vérification est prescrite par la loi. Le crédit doit pouvoir être hypothétiquement remboursé en 36 mois.
Vérification de la capacité de crédit
La vérification obligatoire effectuée par le prêteur avant l'octroi du crédit. Elle garantit que l'emprunteur peut rembourser le crédit sans tomber dans le surendettement.
Crédit à la consommation
Un crédit destiné à des fins de consommation privée. En Suisse, il est réglementé par la Loi sur le crédit à la consommation (LCC). Montants de CHF 500 à CHF 80'000 avec une durée minimale de 3 mois.
Loi sur le crédit à la consommation (LCC)
La loi fédérale suisse qui régit l'octroi de crédits à la consommation. Elle protège les emprunteurs par des dispositions sur la vérification de la capacité de crédit, le droit de révocation, le taux d'intérêt maximal et les obligations d'information.
Durée
La durée convenue d'un contrat de crédit, c'est-à-dire la période entre le versement et le remboursement complet. Pour les crédits à la consommation en Suisse, généralement de 12 à 84 mois.
Contrat de leasing
Un contrat d'utilisation dans lequel le preneur de leasing peut utiliser un objet (p. ex. une voiture) contre des paiements réguliers, sans en devenir propriétaire. Il est enregistré au ZEK comme les crédits.
Mensualité
Le montant mensuel à payer pour le remboursement du crédit. Elle se compose d'une part d'intérêts et d'une part d'amortissement et reste constante pendant toute la durée (annuité).
Taux nominal
Le taux d'intérêt pur d'un crédit sans prise en compte des frais et coûts accessoires. Il est généralement inférieur au taux annuel effectif.
Assurance solde restant dû
Une assurance optionnelle qui prend en charge les mensualités du crédit en cas de décès, d'incapacité de gain ou de chômage. Elle n'est pas obligatoire et est indiquée séparément du taux annuel effectif.
Responsabilité solidaire
Dans le cas d'un crédit avec deux emprunteurs, les deux sont solidairement responsables. Cela signifie que chaque emprunteur peut être tenu responsable du montant total du crédit.
Remboursement
La part de la mensualité du crédit utilisée pour rembourser le montant du crédit (par opposition à la part d'intérêts). À chaque mensualité, la part de remboursement augmente.
Surendettement
Un état dans lequel les dettes dépassent le patrimoine et la capacité de remboursement d'une personne. La LCC interdit l'octroi de crédit s'il conduit au surendettement.
Rachat de crédit
Le remplacement d'un crédit existant par un nouveau crédit à de meilleures conditions. L'objectif est d'économiser des intérêts ou de réduire la charge mensuelle.
Indemnité de remboursement anticipé
Des frais pour le remboursement anticipé d'un crédit. En Suisse, aucune indemnité de remboursement anticipé n'est autorisée pour les crédits à la consommation (LCC).
Droit de révocation
Le droit légal de révoquer un contrat de crédit dans les 14 jours suivant la signature sans avoir à en indiquer les raisons. La révocation doit être faite par écrit.
ZEK
Centrale d'information de crédit. Le ZEK recense les crédits à la consommation et les contrats de leasing en cours en Suisse. À chaque demande de crédit, une interrogation ZEK est effectuée.
Inscription ZEK
Une inscription dans la base de données de la Centrale d'information de crédit concernant un contrat de crédit ou de leasing en cours ou terminé. Les inscriptions négatives peuvent compliquer l'obtention d'un crédit.
Taux d'intérêt
Le prix de l'utilisation de l'argent emprunté, exprimé en pourcentage par an. Il dépend de la solvabilité, du montant du crédit et de la durée.